Рассказываем, что такое SWIFT и чем белорусам грозит приостановка его работы. Возможно ли получать пенсии, зарплаты и пособия в случае отключения? И будут ли работать карточки Visa и Mastercard? И как платить за границей?
Этот материал впервые был опубликован 26 августа 2021 года. 9 марта 2022 года стало известно, что постпреды ЕС согласовали исключение трех белорусских банков из системы SWIFT. Это «Белагропромбанк», «Банк Дабрабыт» и «Банк развития».
Что вообще такое SWIFT
SWIFT — это международная система межбанковских платежей. То есть это не платежная система, как, к примеру, Visa или Mastercard.
Здесь нужно сразу уточнить, что у SWIFT и международных платежных систем разные назначения. SWIFT позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами. В отличие от платежных систем (Visa или MasterCard), осуществляет только транспорт сообщений о переводах и используется на межбанковском уровне.
SWIFT пользуются не только банки, но и другие финансовые учреждения, в том числе биржи, брокерские конторы, инвестиционные компании. Эта система применятся больше чем в 200 странах, в том числе и в Беларуси. В мире существуют и другие подобные системы, но они уступают SWIFT по числу подключенных банков и инфраструктуре по обслуживанию. К примеру, в Китае работает CIPS, в ЕС — INSTEX, а в России — СПФС. В Беларуси также есть подобный сервис — система передачи финансовой информации (СПФИ), она предназначена для платежей внутри страны.
Пенсии, зарплаты и пособия на детей белорусы смогут получать, если отключат SWIFT?
Если коротко, то да, смогут получать.
Отключение от SWIFT в первую очередь ограничит и замедлит расчеты со странами зарубежья в свободно конвертируемых валютах (доллар, евро, швейцарский франк и другие). Операции внутри страны это не должно затронуть. По крайней мере ранее так уверяли в Нацбанке. «Все платежи юрлиц (включая начисление заработных плат, пенсий) на территории нашей страны обеспечиваются либо внутри одного банка, если плательщик и получатель платежа являются клиентами этого банка, либо с использованием автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка, — отмечал регулятор. — Это значит, что платежи юрлиц на территории нашей страны не зависят от SWIFT».
К тому же большинство карточек, которые банки предлагают по пенсионным проектам, а также для выплаты пособий на детей, выпускают от внутренней платежной системы Белкарт. Некоторые банки предлагают на выбор. К примеру, Приорбанк выдает карточку Visa Classic, Mastercard Standard или Белкарт-Мир.
Напомним, с 1 января 2022 года в Беларуси во всех платежных терминалах должны будут принимать карточки платежной системы «Мир». Требование касается в том числе организаций торговли и сервиса, платежных терминалов, банкоматов.
А карточки Visa и Mastercard будут работать?
Мнение экспертов о том, будут ли работать карточки Visa и Mastercard при блокировке SWIFT, разделяются.
Visa и MasterCard могут работать и без SWIFT, но это затруднит обмен финансовыми сообщениями, считает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Егор Кривошея, который ранее комментировал возможное отключение России от SWIFT. «При этом переводы за границу зависят от системы и конкретного типа перечислений: проведение международных операций через банки возможно без SWIFT, только если финансовая организация подключена к альтернативным платформам», — отмечал аналитик.
Топ-менеджер одного из белорусских банков полагает, что с карточками Visa и Mastercard все же могут возникнуть проблемы: «Вероятнее всего, эти карточки работать не смогут, потому что они завязаны на клиринг (процесс передачи, сверки, подтверждения межбанковских платежных поручений. — Прим. ред.) через международные платежные системы, которые работают именно через подключение к SWIFT».
Что делать, если с карточками Visa и Mastercard все же будут проблемы, а ты собрался за границу?
В Нацбанке, комментируя ранее возможное отключение Беларуси от SWIFT, отмечали, что за пределами страны можно рассчитываться банковскими платежными карточками международных платежных систем в белорусских рублях. Соответственно, расчеты карточками в других валютах ставятся под вопрос.
«Также можно использовать карточку платежной системы БЕЛКАРТ в странах присутствия платежной системы „Мир“, а это РФ, Абхазия, Узбекистан, Болгария, Кипр, Турция, Великобритания, ОАЭ, Таиланд, Южная Осетия», — пояснял регулятор.
Белорусские банки также предлагают карточки китайской платежной системы UnionPay.
Чем отключение от SWIFT грозит бизнесу
Отключение Беларуси от SWIFT может спровоцировать проблемы с международными перечислениями, расчетами с зарубежными контрагентами, что коснется в первую очередь импортеров и экспортеров. Речь не только о потребительских товарах, но и оборудовании, сырье, различных комплектующих. Если убрать из работающей цепочки по экспорту или импорту SWIFT, то нарушается весь отлаженный механизм.
Возникает риск, что без оплаты не будут в сроки поставлены товары. Это в свою очередь ставит под вопрос своевременное пополнение запасов импортных товаров, особенно повышенного спроса. Так могут возникнуть вопросы с ассортиментом.
Во-первых, потребуется время, чтобы найти альтернативу SWIFT. Во-вторых, найти полноценную замену этой системе межбанковских платежей во многих случаях проблематично без потери скорости проведения платежей, удорожания стоимости услуг, удлинения сроков поставок. А это все дополнительные неудобства.
Один из ключевых моментов в ситуации возможного отключения от SWIFT — вопрос времени, насколько оперативно введут ограничения, будет ли у бизнеса время на адаптацию к новым условиям.
Немаловажный момент с тем, каким может быть отключение от SWIFT — всей страны или отдельных банков.
Отключали ли от SWIFT целые страны?
В 2018 году из-за санкций США от SWIFT отключили Иран. Этой стране пришлось проводить финансовые операции обходными путями — либо переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака и Тайваня, либо с помощью иранских банков на территории других государств.
А кто вообще контролирует SWIFT?
SWIFT контролируется центральными банками G-10 (Бельгия, Канада, Франция, Германия, Италия, Япония, Нидерланды, Великобритания, США, Швейцария и Швеция), а также Европейским центральным банком.